Todo lo que debes saber sobre los componentes de un préstamo

 El crédito es dinero prestado que hay que devolver con intereses en un tiempo determinado. Aquí te enseñamos de qué partes se compone, para que conozcas todos los términos que están asociados a los préstamos.

 

Los tres componentes principales de un préstamo son:  

  1. Capital. Es el monto de dinero que presta la institución financiera. 
  2. Interés. Es el costo del uso del dinero entregado en préstamo, que se expresa como porcentaje, Se lo establece en base al riesgo (probabilidad que el préstamo no vaya a ser cancelado) que pueda tener y a la ganancia que la entidad bancaria espera obtener en ese tiempo determinado
  3. Servicios de terceros. Es el monto a pagar por servicios contratados que tienen relación con el préstamo. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios o las tarjetas de crédito, requieren que se contrate un seguro de desgravamen para cubrir la deuda en caso de fallecimiento. También en los préstamos hipotecarios, se adicionan al préstamo los gastos asociados con avalúo de propiedades y levantamiento de escrituras.

 

Antes de sacar un préstamo, hay que averiguar cuál es la tasa de interés y cómo se calcula, para tener claro el monto que ésta representará en el pago del préstamo. En el siguiente cuadro puedes ver como ejemplo distintos valores de interés según el plazo y el monto.

 

  TIPO DE PRESTAMO TASA INTERÉS NOMINAL PLAZO MONTO VALOR TOTAL POR INTERÉS MONTO TOTAL A PAGAR TASA INTERÉS EFECTIVA CUOTA MENSUAL
1 Consumo  15,98% 12 meses  $ 2.000 $ 177,31 $ 2.177,31 17,20% $ 181,44
2 Consumo  15,98% 12 meses  $ 1.000 $ 88,66 $ 1.088,66 17,20% $ 90,72
3 Consumo  15,98% 18 meses $ 2.000 $ 262,49 $ 2.262,49 17,20% $ 125,69
4 Consumo  15,98% 18 meses $ 1.000 $ 131,25 $ 1.131,25 17,20% $ 62,85
5 Consumo  15,98% 24 meses $ 3.000 $ 524,66 $ 3.524,66 17,20% $ 146,86
6 Consumo  15,98% 24 meses $ 1.500 $ 262,33 $ 1762,33 17,20% $ 73,43

 

La tasa nominal es un porcentaje referencial que fijan los organismos de control de la economía y la tasa efectiva es el interés que se paga.

 

Lo mismo en el caso de servicios de terceros, sea en préstamos a plazos o tarjeta de crédito, es importante saber si serán costos periódicos o solamente al inicio del préstamo.

 

Además de los componentes del préstamo, existen otros términos que debes tener presentes:

  • Acreedor. Es la institución financiera o persona natural que presta el dinero.
  • Deudor. Es quien pide prestado el dinero.
  • Plazo. Es el tiempo pactado para devolver el dinero prestado. Es un factor importante a tomar en cuenta. Por parte del acreedor, no es lo mismo prestar dinero por un día que por varios años. Por parte del deudor, su situación económica puede cambiar y dificultar el pago. Toma en cuenta también que a mayor plazo la cuota puede ser más baja, pero el interés que se paga es mayor. 
  • Tabla de amortización. Es el plan de pagos del préstamo. Detalla el plazo y el monto a pagar cada mes de capital, interés y servicios de terceros.
  • Interés de mora. Es el valor que se cobra por atraso o incumplimiento de los pagos.
  • Gestión de cobranza. Es el valor que se cobra por las gestiones que realiza la institución financiera para cobrar cuotas vencidas.

 

Al conocer los componentes de los préstamos y los términos importantes, puedes evaluar de mejor manera la posibilidad de obtener un préstamo conveniente y adecuado para tu situación. Así mismo, esta guía te puede ayudar si piensas sacar un préstamo en línea, ya que esta modalidad es igual a cualquier préstamo, con la ventaja de que no tienes que perder tiempo yendo al banco.

 

Artículo tomado y adaptado de http://www.asobancaria.com/sabermassermas/componentes-del-credito/ y de las Hojas Didácticas de los créditos de Banco Solidario.

 

Si quieres aprender más sobre como manejar tus finanzas: 

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