Sobreendeudamiento: ¿Qué es y cómo solucionarlo?

El sobreendeudamiento es una situación en la que el exceso de deudas hace muy difícil su pago total. Esto puede darse por las siguientes causas:

  • Sacar préstamos sin pensar que en el futuro tal vez no se tengan los mismos ingresos.
  • No calcular bien si el dinero alcanza para cumplir los pagos mensuales de un préstamo o de una tarjeta de crédito.
  • Prestar la tarjeta de crédito a familiares o amigos y tener que pagar sus deudas porque ellos no te pagan a ti.
  • Ser garante de préstamos de terceros que no pagan a tiempo, por lo que te toca pagar a ti.
  • No tener ahorros para cubrir gastos inesperados o emergencias.

 

Señales del sobreendeudamiento

Si estás pasando por alguna de estas situaciones, es posible que estés sobreendeudado:

  • Usar crédito para comprar comida y pagar servicios básicos, que son gastos que deben pagarse al contado porque se consumen de inmediato.
  • Sacar un préstamo para pagar otro, incrementando así el nivel de deuda.
  • Usar ahorros para pagar préstamos, cuando el objetivo de los ahorros es cumplir metas o afrontar emergencias.
  • Dejar de pagar unas deudas para cumplir con otras, pagando un mes algo y al siguiente no.
  • Recibir recordatorios de pago de las instituciones financieras u otros acreedores, vía telefónica o por escrito.
  • Pagar solamente el pago mínimo de la tarjeta de crédito, cuando lo ideal es pagar el total del estado de cuenta cada mes.
  • Destinar gran parte de los ingresos al pago de deudas, es decir, que casi no quede dinero para los gastos básicos y fijos por tener que pagar préstamos.

 

Cómo salir del sobreendeudamiento

Si te sientes identificado con esta situación, toma en cuenta estos consejos para superarla:

  • No te endeudes más. Es un error “abrir un hueco para tapar otro”. Esto incrementará el monto de tus deudas haciéndolas cada vez más impagables.
  • Haz una lista de todas tus deudas y un plan de pagos. Anota todas las deudas que tengas  y elabora un plan de pagos con cuotas y plazos realistas, según tu situación actual.

Indica la prioridad de pago de cada una, considerando que la deuda con interés más alto debe pagarse primero porque es la más cara, aunque sean cuotas bajas o te falte poco para terminar.

Mira este ejemplo:

 

INSTITUCION

SALDO A PAGAR (A)

CUOTA MENSUAL (B)

FALTA POR PAGAR (A/B)

PRIORIDAD DE PAGO

Banco

$2.000

$250

8

2

Tarjeta

$1.500

$100

15

1

Cooperativa

$750

$150

5

3

Amiga

$200

$40

5

4

 

  • Baja y planifica tus gastos. No gastes más de lo que ganas. Así evitas más endeudamiento y cumples con las obligaciones ya contraídas.
  • Aplica la regla de oro para distribuir tus ingresos: 50% para gastos básicos, 40% gastos no básicos y deudas, 10% ahorro. Utiliza este planificador que te ayudará a ver cómo estás gastando tu dinero y qué ajustes puedes hacer.
  • Busca otras fuentes de ingreso. Pon en práctica tus habilidades, como cocinar, hacer manualidades, dar clases de un tema que domines, etc., o vende activos de valor. 

 

Cómo evitar el sobreendeudamiento

 Toma estas medidas para manejar bien tus finanzas y evitar llegar a una situación de sobreendeudamiento:

  • Distingue cuáles son tus necesidades y cuáles son tus deseos para gastar correctamente tu dinero. Aprende más aquí

 

Fuente: Cuida tu Futuro

 

Si quieres aprender más sobre como manejar tus finanzas: 

Visita Tú Guía Financiera Aquí

 

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