Lo que realmente debes saber sobre las tasas nominal y efectiva

 

El crédito es dinero prestado que hay que devolver con intereses en un tiempo determinado. La tasa de interés es el costo del uso del dinero que se recibe en préstamo, que se expresa como porcentaje.

 

Existen diferentes tasas de interés, entre ellas la tasa nominal y la tasa efectiva. Aquí te explicamos qué es cada una de ellas y como calcularlas. 

 

Tasa nominal

 

La tasa de interés nominal es la que se calcula con base en un periodo de tiempo determinado teniendo en cuenta el monto del capital.

 

Es un tipo de capitalización simple porque el capital no sufre variación y los intereses se calculan siempre sobre dicho capital.

 

Por ejemplo, si se pide un préstamo de $1,000 al 2% mensual, los intereses del mes son $20. El interés anual se puede calcular multiplicando la tasa nominal o los intereses por el número de periodos. Siguiendo el ejemplo, en un año el interés será 24% y el valor pagado en intereses $240.

 

Tasa efectiva

 

La tasa de interés efectiva considera al capital y a los intereses que se generan en cada periodo, de manera que se acumulan.

 

Es un tipo de capitalización compuesta porque los intereses se suman a lo que queda por pagar del capital.

 

El monto total (capital + intereses) se toma como un todo y sobre este se liquidan los intereses para el periodo siguiente.

 

Esta es la forma de amortización más común y refleja lo que se va a pagar realmente. La clave es la periodicidad con la que se capitalicen los intereses, ya que se ofrecen diferentes tasas para diferentes periodos de tiempo.

 

En el ejemplo, la tasa mensual de 2% al convertirla en efectiva será de 26.82% (ya no 24%). La fórmula con que se calcula la tasa es:

 

(1 + tasa de interés nominal) ^ n – 1

 

La tasa de interés nominal debe dividirse para 100. Si es 2% será 0,02

n = número de periodos. Si es anual, deberá expresarse en meses = 12

Al final se multiplica el resultado por 100 para que refleje el porcentaje

 

Siguiendo el ejemplo, con una tasa efectiva de 2%, en el año se pagará $268 por intereses y no $240 que se pagaría con una tasa nominal.

 

En internet existe una gran variedad de calculadoras en línea en las que puedes ver cuál es la tasa efectiva que pagarás por un préstamo.

 

Toma en cuenta estas palabras para que tengas mayor claridad:

 

·       Capital: Es el monto de dinero que se entrega en préstamo

 

·       Capitalización: Se refiere a la evolución del capital a lo largo del tiempo. Cuando se pide un préstamo, se espera recibir/dar una cantidad de intereses como pago por disponer del dinero durante ese tiempo.

 

·       Amortización: La amortización es el proceso financiero mediante el cual se cancela una deuda de un préstamo a través de la programación de pagos continuos en el tiempo.

 

Artículo tomado y adaptado de:

https://comparabien.com.co/blog-consejos/aprenda-diferenciar-tasa-nominal-tasa-efectiva[adm2] 

Conceptos de capitalización y amortización tomados de:

http://economipedia.com

 

 

Si quieres aprender más sobre como manejar tus finanzas: 

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