3 pasos para hacer un presupuesto que te ayude a alcanzar tus metas

 Revisa los pasos que debes seguir para elaborar tu presupuesto. De esta manera el dinero te alcanzará para satisfacer tus necesidades básicas y también para hacer realidad tus sueños.

¿Qué es y para qué sirve un presupuesto?  

 

  • Es una herramienta de planificación que te ayuda a:
    • Controlar tus gastos
    • Ahorrar
    • Conocer tu capacidad de endeudamiento en caso de que necesites hacer préstamos de dinero 
  • Su objetivo no es “castigarte” sino ayudarte a administrar tu dinero de la mejor manera para cubrir tus gastos. Además, el presupuesto te permite ver cómo lograr el financiamiento para alcanzar tus metas.
  • El presupuesto se basa en plasmar la información de los ingresos, los gastos fijos y variables, las deudas y el ahorro en un tiempo determinado y de esta forma realizar un análisis y controlar cada una de las variables.

 

3 pasos para elaborar tu presupuesto

 

Paso 1: Antes de hacer el presupuesto

El paso previo a la elaboración de tu presupuesto es llevar un registro de gastos. Seguramente sabes con exactitud cuánto ganas, pero a fin de mes no sabes en qué gastaste todo el dinero.

Este registro te ayudará a entender tus hábitos de gasto, para que el presupuesto sea lo más real posible según tu comportamiento financiero.

  • El registro debe ser al menos por un mes.
  • Debe incluir todos los gastos que haces al centavo, sean con efectivo, tarjeta de crédito, cheque, transferencias, etc.
  • Al final de cada semana, suma todos los gastos por rubro, para que identifiques cuánto gastas en cada uno.
  • El registro lo puedes llevar en computador o en una hoja de papel. Lo importante es que anotes todos tus gastos.

 

Ejemplo:

 

REGISTRO DE GASTOS  
Fecha Valor Concepto Rubro
15-ene  $ 1,80 Taxi casa oficina Movilización
15-ene $  3,75 Almuerzo Alimentación fuera de casa
15-ene $  0,50 Bus oficina casa Movilización
16-ene $  8,00 Pago luz Vivienda
16-ene $  7,00 Pago teléfono Vivienda
17-ene $  40,00 Pago cuota muebles Deudas
18-ene $  1,00 Empanada Alimentación fuera de casa
19-ene $  10,00 Cine Diversión

 

Paso 2: Elabora el presupuesto

 

  • Toma en cuenta todas las fuentes de ingresos que recibirás: sueldo, comisiones, arriendo de un bien, venta de un bien, etc.
  • Anota todos los gastos básicos y no básicos que tendrás en el mes. No olvides los gastos eventuales, es decir, los que no se hacen todo el tiempo, como regalos de cumpleaños, de navidad, matrícula del auto, entrada a clases, etc.
  • Anota cuánto destinas al pago de deudas (sean préstamos bancarios u otras) y al ahorro.

 

Ejemplo:

Mes: Enero  
   
Ingreso líquido $ 900
   
Gastos básicos  
Vivienda $ 200
Servicios básicos $ 20
Alimentación en casa $ 80
Higiene $ 10
Movilización $ 40
Salud $ 20
Educación $ 0
Vestimenta $ 20
Subtotal $ 390
   
Gastos no básicos y deudas  
TV por cable $ 0
Internet $ 0
Celular $ 0
Plan/recargas celular $ 30
Alimentación fuera de casa $ 60
Diversión $ 40
Belleza $ 60
Vestimenta -extras $ 0
Vacaciones $ 0
Deudas $ 100
Otros $ 50
Subtotal $ 340
   
Ahorro  $ 90
   
Total gastos y ahorro $ 820
   
Ingresos - gastos y ahorro $ 80

 

Paso 3: Compara con la situación ideal

 

 La información del presupuesto te va a permitir.

Saber si estás dentro de los límites recomendados de distribución de ingresos. Los expertos señalan que se debe destinar:

  • 50% a gastos básicos
  • 40% a gastos no básicos y deudas
  • 10% al ahorro

    Para obtener los porcentajes, debes dividir los subtotales para el ingreso líquido.

 

    Si quieres tener una idea más clara de que datos colocar en cada porcentaje, el primer paso es distinguir un deseo de una necesidad. 

 

Saber cuánto dinero te falta o te sobra. Si es lo primero, debes ajustar gastos. Si es lo segundo, puedes: 

  • Destinarlo al ahorro como un extra.
  • Considerarlo para pagar deudas.
  • Conocer cuánto podrías pagar en caso de necesitar un préstamo.

     Conoce aquí cuáles son los gastos generales que se recomienda tomar en cuenta en cada rubro.

 

Lo importante es controlar que no gastes más de lo que ganas.

 

  • A fin de mes compara el presupuesto con lo que realmente gastaste, para que veas cómo están tus hábitos y si debes ajustarlos en el siguiente mes.

 

Ejemplo:

 

Mes: Enero    
     
Ingreso líquido 900 100%
     
Gastos básicos    
Vivienda 200  
Servicios básicos 20  
Alimentación en casa 80  
Higiene 10  
Movilización 40  
Salud 20  
Educación 0  
Vestimenta 20  
Subtotal 390 43%
     
Gastos no básicos y deudas    
TV por cable 0  
Internet 0  
Celular 0  
Plan/recargas celular 30  
Alimentación fuera de casa 60  
Diversión 40  
Belleza 60  
Vestimenta -extras 0  
Vacaciones 0  
Deudas 100  
Otros 50  
Subtotal Gastos 340 38%
     
Ahorro  90 10%
     
Total gastos y ahorro 820 91%
     
Ingresos - gastos y ahorro 80 9%

 

En este ejemplo, los porcentajes están dentro de los límites de la regla recomendada (50-40-10): 43% gastos básicos, 38% gastos no básicos y deudas y 10% ahorro. El 9% sobrante puede ser utilizado para tener un ahorro extra, pagar deudas o conocer tu capacidad de endeudamiento.  

 

Revisa esta información para conocer más sobre el manejo de tu dinero:

 Visita Tú Guía Financiera Aquí

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 También puedes visitar cuidatufuturo.com  para mayor infromación sobre educación financiera. 

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